고리대금이 문제의 근원

금융 붕괴의 주요 원인은 고리대금입니다. 언뜻 보기에 이러한 접근 방식은 절망적으로 순진하고 이상주의적인 것처럼 보일 수 있습니다. 그러나 자세히 살펴보면 이 진단은 적절하고 정확한 것으로 보입니다.

 

 

이자를 받고 돈을 빌려주는 고리대금업은 성경과 이슬람교에서도 금지되어 있으며 수세기 동안 보편적으로 금지되거나 제한되어 왔습니다.

 

 

영국을 예시로 들어보겠습니다. 그곳에서는 고대부터 고리대금업이 금지되어 있었습니다. 13세기에 헨리 3세는 대금업자들의 재산을 압수한 뒤 콘월 공작에게 넘겼고, 콘월 공작은 그들의 가죽을 벗기고 산 채로 내장을 꺼냈습니다. 더욱 문명화된 14세기에 이르러 에드워드 3세는 고리대금에 대해 보다 인도적인 사형을 부과하는 법을 통과시켰습니다. 2세기 후, 헨리 8세는 연 10% 미만의 이자율로 발행된 대출에 대해 예외를 두었습니다. 더 높은 이자율의 대출에 대해서만 대출 기관이 참수되었습니다. 그러나 이 예외가 항상 있었던 것은 아니었고 그를 뒤따른 메리 1세는 대금업자에 관해 더 엄격한 규칙을 고수하여 때때로 그들의 머리나 낮은 이자율로 잘랐습니다. 그리고 이것은 1694년까지 계속되었는데, 윌리엄 3세와 메리 2세(공동 왕)가 그들은 전임자들의 현명한 전통을 무시하고 영구 국채 발행을 명령하고 왕국이 이에 대해 영원히 이자를 지불하도록 의무화했습니다. 그리고 이자율을 제한하는 헨리 8세와 엘리자베스의 법률은 모든 고리대금법이 폐지된 1854년까지 유효했습니다. 그리고 드디어! 모든 고리대금법이 폐지되었을 때, 금융 서비스, 특히 금융 서비스의 수출로 현재 영국 GDP의 4분의 1 이상을 차지합니다. 아마도 영국의 목표는 고리대금업 제단에 자발적으로 자기를 희생한 것에 대해 미래 세대의 감사와 축복을 얻는 것일 것입니다. 

 

 

 

부가 시간이 지남에 따라 증가하고 파괴되지 않아야 한다는 고리대금의 기본 개념은 물리학 법칙과 모순됩니다.금과 한두 가지 다른 잘 알려지지 않은 금속 및 일부 보석은 변색되거나 악화되지 않지만 시간이 지나도 자라지 않습니다. 다른 재료보다 가치를 더 잘 유지합니다. 그러나 우주의 다른 모든 것들은 시간이 지남에 따라 노화되고 악화되고 분해되어 구조를 잃고 에너지를 낭비하며 점점 더 공간에 흩어지게 됩니다. 열역학 법칙에 따르면 예외는 발생하더라도 국지적이고 시간적으로 제한되어야 합니다.

 

 

 

우리는 이 상황에 얼마든지 저항은 할 수 있지만 이에 대해 아무것도 할 수 없습니다. 우리가 중앙은행이 임의로 생산하고 이자를 받고 상업은행이 빌려준 통화를 기반으로 하는 글로벌 금융에 의존하여, 우리의 저축, 연금, 우리를 안전하게 지켜주는 정부 서비스, 우리를 먹이기 위해 재배하는 작물, 우리가 의존하는 수입품에 대한 국제 무역 자금 조달 등은 고리대금 이자를 내는 대출이 중단되면 모두 사라질 것입니다. 따라서 이러한 금융 자본주의 상황에서 성경과 코란이 요구하는 고리대금을 철폐하는 것은 국제 무역에 참여하는 모든 국가에게 경제적 자살 행위가 될 것입니다.

 

 

 

또한 영국에 에드워드 3세가 당시 그랬던 것처럼 이자율을 제한하는 것도 불가능합니다. 왜냐하면 시장 참가자들은 미납에 대한 보험 가격을 포함하여 부채의 위험성을 인식하여 해당 이자를 부과할 수 있는 능력을 요구하기 때문입니다. 이것이 신용이라는 것이며 기본 도구입니다. 예를 들어, 현재 우크라이나 1년 만기 채권 수익률이 25%(많은 사람들이 터무니없다고 생각하는)인 이유는 시장이 요구하는 금리이기 때문입니다. 부채를 팔기 위해서는 우크라이나가 자국의 국가 채무불이행에 따른 높은 위험에 대해 투자자들에게 보상해야 하기 때문입니다. 기본적으로 우크라이나는 채무불이행에 대비해 채권자들에게 보장해야 하며, 이 보험 비용이 너무 높아지면 우크라이나는 더 이상 차입을 계속할 수 없으며 채무 불이행을 선언하게 됩니다. 하지만 위험 프리미엄을 일종의 보험으로 보는 사람들은 보험이 무엇인지에 대해 매우 애매한 생각을 가지고 있습니다. 보험은 우리가 재산을 보험에 가입하기 위해 누군가에게 돈을 지불하는 것이고, 고리대금업자는 다른 사람의 재산을 보험에 가입시키는 것입니다.

 

 

 

또 다른 오해는 고리대금 수익이 대출 기간 동안 돈을 사용하지 않은 대출 기관에 대한 보상, 즉 인색함에 대한 일종의 보상이라는 것입니다. 결국, 이미 먹은 파이를 빌릴 수는 없습니다. 하지만 이 파이를 이자로 빌릴 수 있다면, 먹지 않은 대가로 파이 한 개 반을 받을 수 있습니다. 인색함의 정의인 탐욕 때문에 자발적으로 금식한 사람에게 보상을 주는 것은 누군가에게 그 악덕을 조장하는 것입니다. 우리가 악덕에 대해 이야기하는 동안 고리대금은 또한 게으름을 조장한다는 사실을 간과해서는 안 됩니다. 고리대금업자는 전혀 일하지 않을 수 있으며, 빚에 휩싸인 사람은 의욕을 잃고 절대적으로 필요한 것 이상으로 일하려는 경향이 없습니다.

 

 

 

고리대금에 대한 도덕적 정당성이 없다는 것은 분명합니다. 그러나 고리대금업은 체계적이고 제도화된 폭력의 한 형태로서, 이자를 받고 대출하는 것이 강탈의 한 형태로 가장 잘 간주되기 때문에, 여기서는 도덕적 고려가 중요하지 않습니다. 두 그룹이 있습니다. 한 그룹은 거의 모든 돈을 갖고 있고, 다른 그룹은 돈을 거의 갖고 있지 않지만, 생존하려면 돈이 필요합니다. 전자는 돈을 빌려준 대가로 후자로부터 이자를 갈취할 수 있습니다. 다른 소란들과 마찬가지로, 채권자의 목표는 강탈을 영구적인 공물 수집으로 전환하여 채무자를 결코 갚을 수 없는 영구 부채에 가두어 기꺼이 노예로 만드는 것입니다.

 

 

 

이 문제에 대한 가장 합리적인 견해는 고리대금이 인간의 나약함과 악덕의 개탄스러운 산물이지만 대부분의 악덕과 마찬가지로 근절될 수 없으므로 최대 고리율, 즉 최대 이자율을 경제성장률이나 금리보다 약간 낮게 설정하여 통제해야 한다는 것입니다. 그러면 전체 부채부담 증가율은 경제 전체의 증가율을 초과할 수 없게 됩니다. 여기에서 흥미로운 질문이 제기될 것입니다. 경제 성장이 멈추고 경기 침체나 불황이 시작된다면 어떻게 해야 할까요? 고리대금 이자율이 0으로 재설정되거나 마이너스 값으로 바뀌어 고리대금업자들이 더 많은 돈을 내라고 강요합니까? 자존심이 강한 대금업자가 0, 심지어는 마이너스 이자로 돈을 빌려주는 데 동의할까요? "최대 고리대금 이율"은 사람들이 여전히 "고리대리"라는 단어의 의미를 알고 그것이 죄라는 것을 기억했던 과거의 유물입니다. 하지만 충분히 도덕적입니다! 

 

 

 

고리대금업이 금융 붕괴를 불가피하게 만드는 이유를 설명하려면 약간의 간단한 수학만으로도 충분합니다. 0보다 높은 이자율로 대출을 하면 궁극적으로 디플레이션 붕괴로 이어진다는 사실을 손가락으로 증명해 보겠습니다. 플러스 이자율은 기하급수적인 성장을 요구하며, 어느 곳에서든지 기하급수적인 성장은 단 하나의 결과, 즉 붕괴로 이어질 수 있습니다. 왜냐하면 그것은 전체 우주의 안정된 물리적 과정을 능가하기 때문입니다.

 

 

 

이 과정을 설명하기 위한 상상을 해 보겠습니다. 지구상의 모든 기술적 문제가 성공적으로 해결되었고, 우리가 우주 식민지화를 시작하여, 다른 행성에 식민지를 건설하려고, 먼저 태양계를 포착한 다음, 인근 별, 은하계, 이웃 은하계를 포착하고 장기적으로 나머지 우주 전체도 노린다고 상상해 봅시다. 쉽게 상상할 수 있듯, 우주 제국을 건설하려면 엄청난 양의 돈이 필요하며, 사업을 촉진하기 위해 우리는 이자율에 대해 너무 걱정하지 않고 모든 사람에게서 많은 돈을 빌립니다. 아마도 매우 수익성이 높은 사업일 것입니다.

 

 

 

우리가 빛의 속도에 가까운 속도로 제국을 확장한다고 가정해 보겠습니다(유한 질량을 빛의 속도로 가속하려면 무한한 에너지가 필요하기 때문). 3차원에서 빛의 속도로 확장하는 우주제국은 t³, 즉 3승으로 올라간 시간에 비례하여 성장하게 됩니다. 한편, 우리 제국의 부채는 D^t(시간의 힘으로 늘어난 부채)에 비례하여 증가할 것입니다. 문제는 시간이 지남에 따라 (t 증가) 기하급수적 성장이 물리적 과정을 능가하기 때문에 초기 부채 금액에 대해 부채 D^t 의 크기가 제국의 크기 t³ 보다 더 빠르게 증가한다는 것입니다.

 

D^t >> t³

 

 

어떤 사이비 과학 소설도 우리 제국을 파산에서 구하지 못할 것입니다. 제국의 엔지니어들이 이 문제로 어려움을 겪고, 연구 개발 자금을 조금 더 빌린 후 결국 모든 물리학 법칙을 무시하고 우리 우주 제국이 광속의 10배 빠른 속도로 확장할 수 있는 초광속 속도를 발명했다고 가정해 보겠습니다. 그러나 놀랍게도 부채는 계속해서 우주 제국의 성장을 앞지르고 있습니다. 그 이유는 분명합니다. 제국이 초광속으로 성장하더라도 부채는 더욱 빠르게 증가하기 때문입니다.

 

D^t >> (10 ^t ) ³

 

 

이 예상치 못한 좌절에 놀란 엔지니어들은 처음부터 다시 작업을 시작했습니다. 그런 다음 그들 중 한 명이 한때 본 영화인 "8차원 바카루 반자이의 모험"을 기억하고 좋은 아이디어를 떠올립니다. 바카루가 믿을 수 없을 정도로 속임수를 써서 담배 라이터에 꽂는 장치를 실제로 발명한다면 어떨까요? 8차원으로 이동하면 우주 제국은 동시에 8차원으로 확장될 수 있을 것입니다! 이제 그들의 제국은 동시에 8차원으로 성장하고 있으며, 심지어 빛의 속도보다 10배 더 빠르게 성장하고 있습니다. 아아, 그러한 성장률조차 충분하지 않다는 것이 이렇게 곧 밝혀졌습니다.

 

D ^t >> (10 ^t ) ⁸

 

 

 

몇 번 더 성과가 없는 시도를 한 후 엔지니어들은 수학자에게 가진 근본적인 불신을 극복하고 왜 이런 일이 계속 발생하는지 설명할 수 있기를 바라며 수학자 중 한 명을 팀에 초대합니다. 수학자는 술을 좀 달라고 요청하고, 엔지니어들이 나쁜 소식을 견딜 수 있을 만큼 취한 것을 보고 냅킨을 가져다가 그 위에 증거를 그립니다. 이 증명은 기하급수적으로 증가하는 부채가 결국 유한한 차원에서 유한한 비율로 증가하는 모든 유한의 증가율을 초과할 것임을 증명합니다.

 

 

 

충격을 받은 엔지니어들은 수학자를 쫓아내고 다음에 무엇을 해야 할지 모르고 무당을 초대합니다. 무당은 그들의 말을 듣고 해가 질 때까지 기다리라고 요청합니다. 그런 다음 그는 그들에게 모든 조명을 끄고 주차장 중앙에 있는 자신과 함께 서서 자신의 주위에 서도록 요청합니다. 그들의 눈이 어둠에 익숙해지자 눈이 뒤집힌 그 분은 별이 빛나는 하늘을 가리키며 의미심장하게 이렇게 말씀하십니다. "별들 사이의 어둠을 보세요. 보이세요? 거기에는 아무것도 없습니다. 이제 별을 보세요. 그게 전부입니다!" 엔지니어들은 자신이 볼 수 있는 것이 우주의 나이와 빛의 속도에 따라 제한되는 것이 아니라 우주의 크기(무한할 수도 있음)에 제한된다는 것을 알고 있기 때문에 무당도 쫓아냅니다.

 

 

 

마침내 H. G. Wells의 소설 "The Time Machine" 내용을 기억하는 그들 중 한 명이 완전히 이상한 아이디어를 내놓았습니다. 타임머신을 발명하고 이자가 부과되기 전 과거로 돌아가 빚을 갚으면 어떨까? 그들은 그러나 빚이 즉시 상환되지 않고 이 돈이 그들이 가장 좋아하는 초초초은하 제국을 만드는 데 사용되었던 미래로 어떻게 돌아갈 수 있을까요? 정말 난감하네요!

 

 

 

불가피한 금융붕괴의 근본 원인: 고리대금(이자 대출)은 경제가 성장하는 동안에만 실행 가능합니다. 경제 성장이 멈추면(기하급수적으로 성장하는 과정은 안정적일 수 없기 때문에 이는 불가피한 일입니다), 고리대금의 부담으로 인해 경제 성장이 약화됩니다. 단테 알리기에리(Dante Alighieri)가 그의 유명한 시 "지옥(Hell)"에서 일곱 번째 원의 가장 낮은 구덩이에 고리대금업자를 써 놓은 것은 분명히 헛되지 않았습니다.